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財富傳承兩大規劃方向,「第三人生你想怎麼過?」攸關你的保險配置與選擇

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保險知識家 保險規劃 財富傳承兩大規劃方向,「第三人生你想怎麼過?」攸關你的保險配置與選擇
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2024.03.29

返回 楊育慈

財富傳承兩大規劃方向,「第三人生你想怎麼過?」攸關你的保險配置與選擇

第三人生你想怎麼過

對於利變型壽險、分紅型壽險、投資型壽有初步的認識後,接下來可進一步釐清自己對於財富傳承的想法,規劃前我們可以分兩大方向來思考,而這兩大方向取決在於「第三人生你想怎麼過?」,因為它將攸關保險的配置與選擇。

一、以提高自己的退休生活品質為優先

可選擇保單現金價值增值為主的利率變動型以及分紅型壽險,需要用錢時則從保單部分解約(縮小保額)領取解約金,若喜歡有穩定金流的人也可以考慮可固定時間、固定金額還本的利率變動型以及分紅型壽險,而投資型壽險因保單投資帳戶提領方便,也很適合希望以提高自己退休生活品質為優先的人,花剩用剩再留給家人。

二、以照顧家人為優先

不管是被繼承人名下資產資產累積豐厚,繼承人日後將面臨高額遺產稅而需要預留稅源的人;或是希望能夠長久支持家人未來的發展,而打算提供更多資產的人,都屬於以照顧家人為優先的守家族群,想達到這樣的目的則適合選擇保障倍數為主的壽險來預約家人未來的資產。


補充說明:

什麼是以保障倍數為主的壽險?我們可以把壽險商品給付給保戶的錢想像成一個圓餅圖,這個圓餅圖由保單現金價值以及身故保險金所組成,保障倍數為主的壽險在身故保險金的佔比會高過於保單現金價,因此同樣一筆錢做規劃,配置於以保障倍數為主的壽險,對身故保險金受益人而言可以領到的金額會高於配置在以保單現金價值增值為主的壽險。

對於壽險的功能與類型有基本認識,再加上釐清自己對於財富傳承的想法,是否能夠自己上網尋找壽險商品直接進行投保呢?其實實際上還是有難度的,畢竟國內壽險保險公司共計有21家,每一家保險公司又有超過10檔以上的商品,單看商品名稱以及官網簡介,也難以知道是否符合自己的規劃需求,不同商品也有不同的承保規範(例如:年齡、體況),再加上財富傳承的執行需要將民法、遺贈稅法、所得稅法做通盤的考量,因此仍建議委託專精於財富傳承規劃的保險顧問來協助,本篇內容分享將能幫助你與顧問間有效率的進行溝通。

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