2024年寵物保險_飼主應該具備的幾個觀念

毛孩沒有健保，醫療費用高昂是飼主們有目共睹的，舉例來說：血檢隨便就要1500以上、X光一張可能也要600元，有時甚至要拍3、4張，這些光是檢查費用就要幾千元，對一般飼主來說實在吃不消，所以大多飼主都會希望能透過保險來轉嫁風險，讓保險公司來承擔這些醫療費用，但其實轉嫁風險的選擇不是只有保險，也能平時幫毛孩準備保健食品來盡可能做到預防的效果，另外也可以設定一個毛孩醫療預備金帳戶，平時定期定額的提撥一筆醫療預備金以備不實之需，讓發生風險時把飼主的費用壓力盡可能的降到最低。

現在網路資訊非常的公開透明，其實寵物保險的方案內容、條款甚至還有理賠案例等等都能在網路上找到，要找到這些資訊真的非常簡單，但一般消費者會對於保險去花時間做功課的比例還是相對偏低，以致於很容易發生「飼主以為會賠，但其實條款就寫著不會賠」的尷尬狀況，但這個時候通常毛孩就已經生病了，也來不及重新投保、即便重新投保也不會理賠了，這時消費者很容易就會對保險的觀感不佳，但很多時候都是因為資訊不對稱，其實只要花一點點的時間把除外責任跟不保事項看過，確定條款中的內容可以接受，再進行投保，那就不會發生這類的尷尬狀況了

過年期間我們可能買張刮刮樂都會評估勝率後才選擇購買、平時可能買頂安全帽也會評估安全性跟CP值，那保險是協助我們轉嫁風險的工具，更是應該要花點時間了解清楚，規劃保險前務必要釐清清楚，以免真正需要理賠時跟你想像中的不一樣。

毛孩平時碰到的醫療風險實在數不勝數，而保險能轉嫁的也確實有限，例如：毛孩在門診做斷層掃描，依照常見的理賠經驗來看，動輒皆是2-3萬的事，但如果沒有住院也沒有手術，那在保險條款中也僅能以「門診額度」來做理賠，但現行的方案中門診額度頂多也就幾千元，實在無法做到百分百轉嫁。

再例如有些特殊情況毛孩需要住院，可能同時需要觀測好幾項指數、甚至24小時觀察等等，一天住院費用可能就要破萬，費用相當高昂，而即便用保險中的「住院額度」來做理賠，額度也是有限。

所以強烈建議飼主們無論有無保險，平時一定都要養成幫毛孩準備醫療預備金的習慣，舉例來說：小資族飼主可以每月提撥1000，一年累積下來也有12000，雖然風險未知、我們無法預測到底費用會多高昂，12000或許無法解決問題，但至少如果真的發生風險的時候我們可以少拿12000出來，壓力也會減輕一些。且每月若有固定提撥一定金額，也能應付毛孩平時非常常見的黴菌、腸胃炎、感冒咳嗽、X光、血檢等等費用。

醫療預備金是根本，保險的確有他的功能，但只能當作輔助不要依賴。

寵物保險的醫療保障項目組成，通常是以「門診額度、住院額度、手術額度」為主，但其實並不建議碰到小額醫療就去申請理賠，因為寵物保險屬於產物保險，是「不保證續保」的，也就是說保險公司隔年可以評估毛孩的身體狀況以及理賠申請紀錄甚至等等因素綜合評估之下，來決定是否要給毛孩繼續續保寵物保險。

那為何不建議碰到小額醫療就申請理賠呢？我舉個例來說明

小貓黴菌看醫生花了500元，飼主想說有幫小貓保險所以就想申請理賠，但醫生說診斷證明的費用需要1000元，飼主就想說反正保險公司會理賠，那就給他申請沒關係

站在保險公司的立場可能就會覺得小額醫療所造成的額外成本過高，會不會下次花200元看醫生也要申請理賠呢？有可能會導致隔年續保的可能性降低，這樣如果真的毛孩發生大風險的時候，需要花好幾萬塊甚至幾十萬的醫療費用，反而就沒有保險能來轉嫁醫療費用，這樣反而是得不償失，我相信這並不是飼主所樂見的狀況。

在回歸到保險的本質，保險是要解決我們難以負擔的風險，黴菌幾百元沒賠，真的不會對飼主造成太大的影響，畢竟身為飼主我們要養毛孩之前，一定多多少少都有這些醫療費用的心理準備了，但是如果要動手術可能是5萬、8萬，即便有心理準備，對大部分飼主來說也是會覺得荷包很痛阿QQ

所以建議把保險用來轉嫁大風險的醫療費用，小額醫療就用平時的醫療預備金來解決

過去的方案只能緬懷但真的回不去了，若飼主們現在或未來有寵物保險的需求我們只能往前看，上述整理的四點若飼主都能建立好觀念，相信對選擇方案上都能有很大的幫助，光是搞清楚內容再做投保，就可以免於很多不必要的困擾跟爭議了。

切忌切記！

無論有無保險，醫療預備金都是一定要準備的，而希望保險跟預備金都只是備而不用

每隻毛孩都是飼主們的心頭肉，他們一樣是我們的家人，甚至可能吃的比飼主好呢（燦笑