幫寶寶做了完整的保險規劃，但多數父母卻忽略了這件更重要的事！
前一陣子，有朋友請我幫忙評估新生兒保單的內容，希望能提供建議給她們夫妻倆，通常在討論小朋友的保險規劃時，我會傾向花點心思也一併了解自己本身的保險保障內容，因為大多數的父母重視小孩大大小小的事情，但卻容易忽略了自己。爸爸媽媽總是出自於天性，希望給孩子的都是最好的，但這些都仰賴穩定的經濟基礎，一旦風險來臨，小朋友的生活費、教育費甚至是房貸....沒有一項是能暫緩的支出項目，而適當的保險規劃能夠撐起一個家。
為小朋友規畫保單「應同時檢視自己的保障是否足夠」
正值家庭責任高峰期的國標舞女王劉真、藝人大Ｓ、導演明金成....，他們用生命提醒了我們人生的無常，所以不妨趁著為寶寶規劃醫療險的同時一併好好檢視自己與配偶的保單配置。這個階段的保單檢視重點在於“確保家庭經濟支柱的保障額度充足”，以轉嫁突發風險帶來的財務衝擊。
一、首要先確保壽險保障額度是否足夠——
家庭經濟支柱若離世無法繼續陪伴小孩成長時，理賠金足以支應未來數年的房貸、教育費、生活費...。
對於一個家庭而言，需要至少維持長達20～30年的賺錢能力，如果當家中賺錢的主力不在了，現有的資產能否夠償還貸款？夠讓小孩生活安穩到長大獨立？若錢不夠，有誰可以支應？壽險最基本的身故理賠功能就是用來解決這樣的人生難題。
壽險保額如何預估？
未來預計花費-易變現資產＝壽險保額
未來預計花費： 每年家庭生活支出×所需年期、負債（未償還貸款總額，例如：房貸、車貸、...)、子女教育費
易變現資產：銀行存款、股票、基金、外幣..
若保障缺口大，可考慮透過定期壽險（保費較低，保障高）、投資型壽險來補足，確保額度能達到家庭年收入數倍（視責任輕重而定），後續可隨著小孩逐漸長大或房貸債務減少，再逐步調整保額即可。
二、其次為一次金給付保障額度是否足夠——
癌症、重大傷病、意外失能..等險種能夠一次給付百萬的保險金，至少能夠撐起2~3年短暫休養期間的家庭支出，至於保額需要多少，仍是需要依據自己家裡的年支出而定。
三、疾病與意外醫療保障可一併重新檢視
當自費醫療、新型醫療已成為就醫的常態，過去的醫療保險規劃是否仍能游刃有餘來因應，讓我們即便臨時需要大筆的醫療支出時，仍不影響家裡的生活品質，甚至是不需被迫掏出辛苦累積的資產？保險規劃需要與時俱進，善用保單的契約內容變更權利，因應現況做出最適合自己的調整。
爸爸、媽媽們想為孩子準備最好的保險規劃，但也別忽略了財務的安全性是整個家的穩定根源，有穩固的財務支撐，在育兒的道路上我們更能安心陪伴孩子長大。
