投資型保單類型、特點、功能大解析，哪些族群適合買？
投資型保險是一種結合了保險保障與投資的金融商品，網路上不乏關於它的討論「最近朋友就一直跟我推投資型保單，他說投資型保單也可以買我要的標的，這樣投資型保單跟我自己下單買是差在哪？」、「目前身故保險金只有10萬，今年買了房所以業務員建議我把壽險提高，我該選投資型壽險還是一般壽險？」...,面對大量的網路資訊加上眾多網友的經驗談，卻還是有霧裡看花的感覺，好像知道了些什麼，但又好像有很多部分都不太懂，本篇是投資型保險知識入門，非常適合新手們閱讀。
投資型保險類型
投資型保險其實是一種俗稱，這類保險商品的名稱會一定有「變額」這兩個字，變額的意思是指保險金額會隨著投資帳戶中投資標的的價值有所變動，並非固定額度。若以功能來做分類，投資型保險的類型可分為壽險與年金險，前者著重在「身故保險金」，以防走得太早，可留大筆現金照顧家人，後者著重在「生存年金」，年金累積期間，可透過投資標的累積保單帳戶價值，待一定期間後，一次領取年金或分次領取年金。
投資型保險的主要特點
兼具保障與投資功能：
結合了保險保障與投資，既提供人身保障（例如身故保障、長壽高齡保障），又能讓保費的一部分進行投資增值。
自選投資標的：
保戶可以根據自身的風險承受能力和投資目標，選擇不同的投資組合，如基金、ETF，又或者是配置於全委代操投資帳戶，暫時不想投資也可以將基金轉入貨幣帳戶。
現金價值累積：
投資型保險通常會累積保單帳戶價值，帳戶價值的多寡與投資收益密切相關，可能帶來比傳統儲蓄型壽險更高的回報，但也伴隨著可能虧損的風險。
費用結構透明：
投資型保險的費用會完整地揭露在保單條款中讓保戶了解，包括保單管理費、保險成本、解約費用、部分提領費用....，其他險種則是將成本隱含在內，不會逐一條列說明。
哪些族群適合買投資型保險？
投資型保險的規劃需求可以分成兩大類：
- 需要壽險保障的人：
變額萬能壽險具備「變額」及「萬能」的特性讓保戶可以靈活根據自己的家庭責任的多寡來調整保額高低以及繳費彈性。 - 需要退休金的人：
變額年金險設有累積期，因少了壽險的保險成本，因此有更高的比例配置在投資部位，待累積一段時間或累積至一定年齡後可一次領取年金或逐年領年金至110歲做為退休生活長遠的現金流。
在選擇這類保險商品時時應仔細評估自身的財務狀況，更重要的是衡量自己的風險承受能力，買基金送保險、保證配息..都是在規劃投資型保險時不太恰當的期待。
