保證給付失能險變貴 預算有限…選定期型

經濟日報 記者葉憶如 報導

200個月以上保證給付失能險停售,加上7月開始新推出的保證給付月份減少、保費變貴,且還加上體況與體檢限制,有長照需求但還沒有買的民眾該怎麼辦?

公勝保經體系總監曾志明表示,市面有少數180個月保證給付型失能險,若預算沒有限制,當然選擇有保證給付且終身為首選,若預算有限或社會新鮮人,可找替代方案,例如可能降低終身型保額,搭配長年期定期型、接近期滿有再保證60個月給付的失能險。

曾志明提醒,保證給付不等於最高給付額度,以台灣人壽失能險為例,最高給付上限為500倍,每月2萬即1,000萬元,遠雄人壽有600倍,保額最高給付1,200萬元,挑選保證給付失能險時,要聚焦考量的有保費,額度上限、保證給付月份、豁免保費。

若沒有預算考量,一般保險專家都會選擇終身保證給付失能險,曾志明說,若年輕人預算有限,定期型比終身型便宜,可選附約定期失能險,像全球人壽不必一年一約,可挑30年期,保費便宜,接近期滿不幸失能,扶助金保證給付還是有60個月,被保險人往生,未領完60個月則把剩下月數一次貼現給受益人,若被保險人領完60個月還續活,最多可領到保障期滿為止,其他像友邦、台灣人壽也有保證給的定期失能險,但需一年一約,高齡後會變貴。

長期照護需求愈來愈高,世界衛生組織推估,長期照護潛在需求為七至九年,依衛福部統計,國內25至54歲青壯年重度失能後,平均可再活逾20年,65至74歲老人失能後,約可再活逾十年,以每月5萬元照護費用計算,需花600萬元。

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